 了数十家股份制商业银行，一时间中国银行业市场无比热闹，建机构，设网点，门对门，肩并肩，抢地盘，争客户，拉存款。如同羊群效应：如果一头羊发现了一片肥沃的绿草地，并在那里吃到了新鲜的青草，后来的羊群就会一哄而上，争抢那里的青草，根本不会想到去其它地方寻找更好的青草，供自己独享。这个时期银行主要是在同类领域或产品的竞争中模仿或跟从。竞争的结果，原来四家国有银行占国内银行业务的90%，现在变成60%，而股份制银行却增至30%，国有银行和股份制银行无论什么客户，见到就要、就抢、就夺。
第三次是中资银行、中外合资银行、外资银行相互角逐
21世纪初始，由于经济、金融全球化和自由化、电子信息技术迅速发展及其在金融业中的广泛运用、以及中国金融制度和监管环境的改善，等等，中国境内的银行格局发生重大变化，外资银行纷纷“登陆”，甚至中资银行“下海”，自此唤醒了沉睡的中国金融市场。
外资银行以丰富的资本基础和良好的资产质量；灵活而有效的管理和经营体系；高素质的人力资源和管理层；在国际竞争中积累的经验；强大的业务和服务范围提供给它们有限的客户群体，即贸易融资、国际支付以及短期贷款等与中资开展优势竞争。同时。为了将中国银行业的“土”品牌做“洋”、将外资银行“洋”品牌做“土”，开始大规模实施战略合资计划。第一阶段主要是业务合作，如资金拆借、代理清算和票据贴现；第二阶段发展为股权合作。境外金融投资机构入股中资金融机构，单家金融机构入股比例可达20%，多家机构入股可至25%。据统计，目前共有19家境外金融机构入股16家中资银行，投资总额近165亿美元。
受到挑战的中资银行也正施展招数，2001年，在中国刚刚加入WTO之时，中资银行和外资银行，乃至中资银行之间签订了不少相互全面合作的协议，纷纷开展战
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