交通银行打响中资银行收费服务第一枪

在普通中国人传统观念中，银行服务是不应该收费的。2002年初，美国花旗银行上海分行开始向5000美元以下存款客户收取账户管理费，此举在国内银行界产生轩然大波。随后，上海的工行、农行、中行等8家银行宣布，从5月1日起将逐步对住房贷款中提前还贷的“违约”行为做“惩罚”，收取一定比例的违约金，国内其他地方的商业银行开始酝酿对100元以下的存款账户收费。

多年来，因为免费心理的阻扰，才让本是有利可图的中间业务成了银行的“义务劳动”，银行对此颇有怨言，对于收费，国内的商业银行打心底里赞成。据说，在花旗银行之前，已有中资银行为收费项目推出作了充分准备。当然，收费的项目不是存款业务，而是个人理财业务。迈出这第一步的，是交通银行。

2002年初，拥有多处房产、数十万美元的“海归”肖先生来到交行上海分行个人理财中心，谈起了他去年刚回上海，一切不熟悉，非常希望银行能够帮助他打点好手中数十万美元和人民币，在国内开始新的事业。交行理财中心了解情况后，为他度身定制了一套近、远期财务规划，并对其实施定期咨询服务，让他满意而归。

“海归”肖先生在交行得到的，就是该行刚刚推出的收费理财服务。为推出此项服务，交行花200多万元开发了一套个人理财业务系统。该系统能根据客户的收入、消费、投资、风险承受能力、心理爱好等情况，按照客户的预期目标和具体需求，为客户分析和规划人生不同阶段，如年轻期、成熟期、退休期等时期的财务状况，从而勾勒出客户未来的家庭财务状况蓝图，并以可视化的图表形式提供。此外，该系统还可在投资、风险防范、债务等方面为客户做出进一步的诊断和规划。系统分析的结果，就是